金融扶贫扶到农民心坎上
3年来，固原农商行累计为建档立卡贫困户发放贷款10亿余元，2.4万户农民受益
特色项目有了专项贷款，特定人群有了资金支持，即使是贫困地区，“看得见、摸得着”的金融服务也愈发丰富便捷。
近年来，固原农村商业银行积极助力乡村振兴，在打好精准脱贫攻坚战的一线持续奋战，坚持信用先行、产业支撑、金融保障，探索出了适合原州区“三农”发展的金融扶贫新路径、新思路、新方法。
金融“活水”浇灌产业之花
固原贫困地区脱贫攻坚是难啃的硬骨头，要彻底拔穷根，就要紧紧抓住由输血向造血、由救济式扶贫向产业式扶贫、由大水漫灌到精准滴灌转变这3个关键点。
多年来，固原农商行依托六盘山特困地区资源禀赋，因地制宜，先行先试，把金融活水引流到固原贫困片区。
该行积极扶持“五有两好一项目”的建档立卡户和示范村内农户，根据本人发展意愿和信用基础，提高贷款额度到10万元。对60岁至65岁以上的建档立卡贫困户，只要有劳动能力，有发展脱贫意愿，一律准入支持，无劳动能力的，对未分户的家庭成员给予支持。
让贫困户顺利、及时拿到扶贫贷款，只是固原农商行帮助他们走上脱贫致富路的第一步。
“我们不仅要让贫困户拿到贷款，更要让他们用好来之不易的扶贫贷款。”固原农商行负责人说，该行在积极支持“1+4”产业发展的同时，大力支持新型农业经营主体发展特色支柱产业，助其快速实现规模化、商品化、集约化发展，重点加大对农副产品精深加工产业和冷凉蔬菜基地支持力度。
“从我提出申请到拿到贷款，用了不到一个星期，这是以前想也不敢想的事情。”说起自己的贷款经历，原州区张易镇大店村村民柳志强打开了话匣子，“不仅审批流程简单，而且遇到不懂的地方还有专门的工作人员讲解，金融扶贫解决了我资金上的难题，让我实现了多年来发展乡村旅游的愿望。”
年轻时，柳志强在银川多家餐厅打过工，积累了一定的餐饮业经验。近年来，随着全域旅游的蓬勃发展，柳志强产生了依托当地西海子景区办农家乐的想法。固原农商行了解到柳志强的情况后，向其发放9万元贷款。有了足够的资金，他很快建起了大店村第一家农家乐。
凭借多年餐饮业经验和诚实守信的经营理念，柳志强在2017年实现了营业额8万元、净利润3万元。今年，柳志强准备再次贷款9万元，用于扩大农家乐规模。
目前，张易镇已产生多个乡村旅游示范点，包含精品农家乐、集装箱式酒店等，正在向“吃、住、行、游、购、娱”一体化旅游格局迈进。
固原农商行积极创新金融扶贫模式，在支持建档立卡户小额信贷资金的同时，在重点支持农民专业合作社、龙头企业、新型农业经营主体、农村小微企业、致富带头人等，探索出了符合地方实际、有效防控风险的金融扶贫新模式。
为确保有发展意愿、有劳动能力、有种养项目的贫困户应贷即贷，农商行张易支行落实建档立卡户“免抵押、免担保”信贷扶持政策；将农业贷款由1年期延至3年-5年；将申贷年龄放宽至65周岁；释放“黑名单”，区别情况，分类施策；为建档立卡贫困群众开辟绿色通道，申贷获贷率定格在100%，对贷款到期的建档立卡贫困户实行“早晨还旧欠，下午获新贷”，对已脱贫销号贫困群众实行“扶上马送一程”接续帮扶。
2015年9月，该行在固原市率先发放第一笔建档立卡户小额扶贫贷款27户87万元。3年时间，张易镇80%以上的建档立卡户获得扶贫信贷支持。
固原农商行还坚持服务创新，实施“双轮驱动”，确保金融服务企业、企业让利于民“双赢互动”。每逢马铃薯收购季节，“量体裁衣”给予汉兵、华尔晶等马铃薯加工龙头企业足额优惠利息贷款，保障企业“即收即付、随销随领”，不打一张“白条”、不赊欠1斤土豆。有了足额低息信贷保障，该行联合企业实施“订单农业”，并对建档立卡户种植的马铃薯以每公斤高于市场价0.1元的保护价收购。
2016年以来，张易支行为涉农龙头企业提供优惠利率贷款3000万元，优惠企业利息近70万元，促进600余户建档立卡户户均增收2000元以上。
防控风险，用好金融扶贫资金
多年来，固原农商行把贷款风险防控放在首位，建立“授信+担保+合同”的防范机制，大力推进诚信宣传和教育，推进信用户、信用村、信用乡镇建设，农村信用环境和支付环境得到明显改善。截至2018年2月末，采集农户经济信息44063户，农户评级授信面达到60%以上。
对不属于恶意逃废债务，能积极配合转化、清偿全部或部分贷款本息的，该行放宽黑名单退出条件，进行信用重建。截至2018年2月末，已累计释放黑名单客户948户，释放后重新用信681户，金额1833万元。
该行还建立评级授信机制。在全力宣传金融扶贫优惠政策基础上，采取“一户一档、分村建档”，定期召开“农户建档评级授信大会”，对“人品好+劳动能力强+有产业”等符合相关条件的农户，直接发放贷款予以支持脱贫。目前，已实现建档立卡户信息采集全覆盖。
宋宝祥是张易镇田堡村的建档立卡户。55岁的他，一辈子土里刨食，工地上劳作，从没想过能跟“金融”沾上边。
宋宝祥告诉记者，由于气候恶劣，种粮少有丰年，好不容易收成好了，山路难走，又卖不出去，年轻时他就跟着镇上人出门打工挣钱，“这一晃就是20多年，如今岁数大了，渐渐干不动了。”听说村里有人种马铃薯、养牛养羊盖了新房，开上了轿车，宋宝祥也产生了回老家再拼一把的念头。回来后，没资金就拿信用作“抵押”，向固原农商行申请贷款种植马铃薯。
“今年我种了30亩马铃薯，加上家里两头牛，一年下来最少能挣3万元。明年准备再多贷点款扩大种植养殖规模，离盖新房买小车的日子不远了。”谈到未来，宋宝祥饱经风霜的脸上满是笑容。
截至2018年4月末，固原农商行各项贷款余额52.47亿元，较年初增长3.99亿元，涉农贷款余额32.67亿元。3年以来，该行累计为建档立卡户发放贷款10亿余元，2.4万户农民受益。（记者 张瑛）