金融扶贫的原州路径

　　10月1日下午，固原市原州区河川乡明川村村民杨宝财喊来收割机下田收割玉米。不一会儿，玉米齐刷刷被圈进收割机粉碎，灌入一辆辆农用车兜里，杨宝财家里的青贮池日渐充实起来。

　　“老杨干劲大得很啊！”被明川村党支部书记明彦财一夸，杨宝财眯眼笑着，不说话。

　　杨宝财的干劲不大才怪呢。

　　2016年以前，杨宝财靠打工养家糊口，干完一处活不知下一处活在哪里。2016年，他决定养肉牛致富，拿出积攒的20万元，又从中国邮储银行固原分行贷了15万元，盖了2栋牛棚养了17头肉牛。2017年育肥出栏牛犊10头，纯利润近6万元。今年，又从固原黄河商业银行贷款5万元，种了50亩饲料玉米，又盖了一栋牛棚，“一个棚养安格斯黑牛，一个棚养母牛，一个棚养育肥牛。”杨宝财要赶今年年底养牛50头，所以得早早把饲料准备充足。

　　催促各家各户抓住国庆假期难得的大好晴天，赶紧青贮饲料玉米，成了明彦财当下最要紧的事。每天穿行在玉米地、青贮池、牛棚间，他有一种巡视脱贫富民的成就感。明川村通过三户联保的形式，319户养殖户贷款1895万元，基础母牛存栏2000多头，每年出栏育肥牛近3000头。2017年农民人均可支配收入7200元，其中养牛收入占比60%。

　　2015年以来，原州区将推进普惠金融与实施精准扶贫相结合，推进“财政+金融+产业”联动，设立8178万元风险补偿金和10080万元担保基金，与固原农商行、邮储银行、工商银行等金融机构签订合作协议，放大10倍比例撬动信贷资金，支持建档立卡贫困户发展产业，走出了贫困地区金融扶贫的新路子。

　　信用开路

　　2009年，原州区寨科乡蔡川村村民杨志亮以三户联保的形式，从中国邮储银行固原分行贷款3000元，买了两头母牛。由于他讲诚信，按期偿还本息，贷款额度越来越高，今年贷款额度达10万元。他粗略算了一下：“我的两头母牛滚雪球式繁育了近30头牛犊，创收三四十万元。”杨志亮因信用好、能致富，被推选为村党支部副书记、致富带头人，负责村办养殖场81头肉牛养殖经营事宜。

　　蔡川村十年九旱，农作物种植收入微薄，2002年起封山禁牧，传统养羊产业受到了制约，发展一度举步维艰。

　　2007年，马金国当选蔡川村村支部书记，第二年他成立了金羚养殖专业合作社，开启了肉牛养殖的探索之路。同年3月，马金国到中国邮政储蓄银行固原市分行贷款，由合作社担保，以3户联保的形式为13户养殖户争取到了18万元贷款，用信用为蔡川村脱贫致富开出一条新路。

　　“截至今年7月底，我行累计为蔡川村发放各类贷款2992笔、12008万元，无一笔不良贷款，零违约，蔡川村成为我行信用村建设和金融扶贫的典范。”中国邮储银行固原分行文化西路支行副行长杨彩霞说。

　　10年的金融扶贫，让蔡川村走上了脱贫之路。目前，蔡川村牛存栏2615头，是2008年的43.58倍；羊存栏4360余只，是2008年的3.63倍。人均纯收入由2008年的2000元增长到当前的8140元，增长4.07倍。目前全村小型轿车拥有量达95辆，大型货车6辆，农机用车户均一辆，蔡川村已于2016年底实现脱贫销号。

　　金融铺路

　　今年夏秋雨水多，让张易镇田堡村建档立卡贫困户宋宝祥又喜又忧。喜的是雨水多，饲料玉米丰产，可以多养几头肉牛。忧的是不利于马铃薯生长。

　　宋宝祥利用收割饲料玉米的空当，时不时去看马铃薯长势，“太阳再好好晒晒，还能长大一些。我去年种了20亩洋芋挖了20吨，收入1.5万元，淀粉厂还给我补贴了2000元。”

　　固原农村商业银行与汉兵、华晶等马铃薯加工龙头企业联合推行“订单农业”让利惠民。每逢马铃薯收购季节，张易支行给予企业足额的低息贷款保障，由企业负责对建档立卡贫困户种植的马铃薯实行每公斤高于市场价0.1元的保护价收购，“即收即付、随销随领”。多年来，不仅从未打过一张“白条”，而且收购价格始终保持在全国最高。2017年，该行给龙头企业提供优惠利率贷款3000万元，促进建档立卡贫困户增收35万元、户均增收1500元以上，优惠企业利息40万元以上，获得农民脱贫、产业发展、银行获利的多赢效果。

　　如果说宋宝祥种马铃薯间接获取金融扶贫实惠，那么，贷款养牛则直接是借鸡下蛋。

　　2015年，从来没养过牛的宋宝祥在固原农商行贷款3万元买了2头母牛。2016年，他早早还清本息，被评为信用户，连续两年获贷5万元。目前肉牛养殖规模已达7头，即将出栏的3头小公牛能卖近4万元。“明年我贷款的额度就增加到10万元，我的目标是饲料玉米和洋芋各种50亩，养10头牛，一年纯收入七八万元。”金融撬动了宋宝祥勤劳致富的内生动力。

　　固原农商行落实建档立卡贫困户“免抵押、免担保”信贷扶持政策，凡是有意愿、有劳力、有种养殖项目的群众就给予信贷支持。将农业贷款由1年期逐步延长至3年至5年，将申贷年龄放宽至65周岁，释放非恶意“黑名单”……通过一系列改革，固原农商行探索出金融扶贫的“张易模式”。2017年，各金融机构在原州区共投放贷款61092万元13847户，贷款覆盖率达84%，户均获贷4.5万元。

　　今年截至7月底，各金融机构为贫困户投放贷款62729万元13534户，完成自治区下达任务71160万元的88.15%。

　　产业强路

　　张易镇闫关村有一个互保增信养牛致富的团队——兴民专业养殖合作社。合作社12名社员，通过“三人互保”形式，从固原农商行贷款240万元，户均20万元，养殖肉牛400头，其中基础母牛160头。“我们采取分散养殖、统一管理的模式经营，贷款、购料、购牛、防疫、销售等都由合作社统一来做，抱团发展防止资金链断裂导致失信等风险。”该合作社理事长王占有说。

　　杨虎刚是建档立卡贫困户，2016年养了10头牛，全家一年收入不过3万元。2017年，在合作社帮助下，养牛40头，年收入过10万元。“只要踏实肯干，一年贷款20万元养牛，挣12万元没问题。”尝到贷款养牛甜头的杨虎刚觉得贷款还是有点少，希望来年能提高贷款额度，扩大养牛规模。

　　闫关村民袁有素没有一头牛，但他也从固原农商行贷款20万元。这是因为他是附着在肉牛养殖产业链上——为闫关村1000头肉牛每年供给800至1000吨饲料。“主要给养牛户提供玉米、油渣、麸皮等纯植物绿色饲料，一年能挣二三十万元。”

　　原州区围绕特色农业，通过“银行+合作社+农户”“公司+基地+农户”等模式，实现农产品产、供、销、深加工等产业链条一体化，真正将贫困户联结到产业链上。目前，原州区22932户贫困户贷款余额94364万元，有贷款发展产业能力和意愿的贫困户基本都获得贷款。（记者 王玉平）