创新金融服务撬动经济发展

　　宁夏润恒农副产品（冷链）物流产业园。记者  安稳  摄

　　在“金融强市”战略中，我市超前谋划布局，在全国省会（首府）城市中率先成立金融工作局，加快打造城市经济“第三增长极”，为推进开放内涵式发展增添活力和动力，在资源配置、经济转型发展和产业结构调整中发挥重要作用，助推重大项目建设——

　 　创新金融渠道助力三农发展

　　今年51岁的高永宏是兴庆区掌政镇永固村村民，承包了100亩地种植水稻，每年收入5万多元。今年高永宏想扩大生产，可是苦于资金不足，只能通过贷款扩大生产规模。可是一般商业银行贷款由于审批手续复杂、条件要求较高，高永宏从银行申请贷款的成功率并不高。

　　“今年我从宁夏掌政农村资金物流调剂公司通过信誉贷款贷了5万块钱，解决了燃眉之急。”高永宏说。宁夏掌政农村资金物流调剂公司负责人乔磊告诉记者，在该公司贷款，主要考察的是贷款人的信誉、人品等综合信誉。发生在高永宏身上的事仅仅是我市金融助推三农发展的缩影。

　　最低5000元，最高上百万元……我市以满足普通农户的实际生产需要为标准，对种植、养殖大户及专业合作社贷款进行扶持金融服务，让广大农户享受到惠农贷款带来的便利。白立志就是我市创新金融政策的受益人。

　　2009年大学毕业后，白立志回到家乡永宁县搞起了畜牧养殖产业，联合当地养殖户成立了银川福祥畜牧养殖合作社。在他的努力下，养殖合作社和新百连超达成销售协议，并在银川市各地设立了4家直销店。随着合作社越做越大，他有了新的想法，“现在发展电子商务，建设可追溯体系是畜牧养殖发展的大趋势。可要做这些就需要大量的资金支持。”通过市农牧局的优先推荐，白立志在宁夏泰信农村资金管理股份有限公司获得了30万元的资金支持，今年他在合作社搞起了信息化建设，下一步他打算和淘宝合作，通过网络将自己的牛羊肉销售到全国各地。

　　据了解，仅宁夏泰信农村资金管理股份有限公司一家，银川市财政就分期投入1000万元作为涉农贷款的担保金，由泰信公司按4～5倍放大汇集专项贷款资金扶持全市三农产业发展。截至目前，该公司累计贷款金额近5亿元，支持的贷款农户人均纯收入比往年同期增收15％左右，同时带动了农村就业人员5000余人。连续三年来，贷款人从未发生贷款逾期及拖欠的现象，实现了风险防控与效益增长双丰收。

　　银川市政府部门通过与企业合作设立的小额贷款保障机制，充分发挥了政府指导与企业运作优势，既为政府辖属涉农经济实体与专业合作组织拓宽了融资渠道，也保证了企业投入涉农贷款资金的安全性，进一步推动了涉农经济的健康、有效、快速发展。

　　记者  王一平

　　 金融创新走出银川“西担模式”

　　“西部担保公司依托全金融监控平台，利用专业优势对接国内外知名律师、券商、会计事务所等，全方位服务企业经营，帮助企业诊断问题、调整财务结构、融资结构、盈利模式，为企业提供资本运作，兼并重组等‘一揽子’管理咨询。这在金融担保业内是一个创新。”日前在清华大学举办的2015国际商业模式圆桌会议上，西部（银川）担保公司在会议上作了专题交流演讲，受到业界关注聚焦，在了解“西担模式”后，美国宾夕法尼亚大学沃顿商学院教授RaphaelAmit如是说。

　　“西部担保破解了担保公司营利能力单一、风险防范与银行同质化的问题。特别是提高了担保增信能力，帮助企业解决生产经营问题、短贷长投问题、融资结构单一问题，并最终与资本市场衔接，帮助企业度过经济周期，找到可持续发展的方向。”西部（银川）担保公司董事长兼总经理马英军在交流发言中全面介绍了在业界形成的“西担模式”。实际上，“西担模式”正是银川市大力实施“金融强市”、实现金融创新发展的一个最好注解。

　　“经济下行压力较大情况下，一些企业因货币周转慢、贷款难等问题，造成企业求资若渴。公司成立之初，就定位植入投行思维运营担保公司，这是西部担保的第一创新举措。”马英军介绍，由银川市政府组建成立的西部担保有限公司，成立一年多来目前已跃居国内担保行业第一梯队，累计担保金额突破60亿元，授信额度达200亿元。

　　宁夏润恒农副产品（冷链）物流产业园是银川市最大的“菜篮子”工程。2015年年初由于遇到融资困难问题，项目出现资金链紧张，西部担保公司赴现场调查提出融资方案，通过设计闭环运作帮企业解决1.8亿元融资，从而力促该物流园于当年8月开业试运营。而且，西部担保联系银行在物流园开设自助银行，为商户办理一卡通，将所有商户交易、水电费等流水沉淀到银行账户，增加物流园资信水平。目前已有中行、中信银行向企业分别主动授信6亿元、1亿元。

　　打造差异化风控体系，是西部担保的另一创新模式。马英军说，金融的实质是为风险定价，担保公司是为风险的风险再定价，某种意义上是更高层次上风险控制，银行按其风控体系评估后，认为风险大，才会找担保公司并将风险转嫁。如果担保公司还是仿制银行的风控体系，没有创新差异化的风险控制体系，风险实际上一开始就从银行转嫁到担保公司，对处于劣势地位的担保公司来讲，风险更加难以控制。

　　西部担保在保后监管方面打造专业监管团队，采用先进的监管手段，动态管理，使担保风险处于可控范围，同时也保证了担保企业项目顺利进行。在银川大学项目融资中，通过将土地房屋放到集团名下解决了教育资产不能质押监管的问题，随后西部担保公司派出工程造价师、监理人员实时掌控工程进度，并严格按照企业自筹资金到位情况与工程进度通知银行分批放款，通过一年的帮扶，该学校目前已经落成，融资担保发挥了很好的作用。

　　担保公司如何在经济下行期避免周期性风险，又能帮助企业安全度过寒冬？据了解，西部担保探索出了资金闭环规避周期风险，即通过上下游中的政府国有企业大型民企付款方以1+N的形式组成资金闭环，确保借款企业第一还款来源的安全可控。

　　2015年10月，西部担保增信的一笔6亿元公司债已获批，这也是宁夏区内首次有本地担保公司增信的非上市公司债，与中融信托、上海信托、华融资产合作的资产管理计划增信业务，为西部担保在资本市场树立知名度，也为中小企业提供融资增信服务。

　　记者  姬恒飞