银川市住房公积金贷款利率出台
银川市住房公积金贷款利率出台 记者手把手教您算！
银川新闻网讯（记者 李佳伦）银川市住房公积金到底存贷款利率到底怎么调？贷款利率的下调会让老百姓省下多少钱？今天就让记者来告诉您!
银川市住房公积金存贷利率细则出台
5月18日，记者从银川市住房公积金管理中心获悉，根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》（银发〔2015〕143号），从2015年5月11日起，下调个人住房公积金存款利率。
NO.1：当年归集的个人住房公积金存款利率不变，仍为0.35%；上年结转的个人住房公积金存款利率由2.1%下调至1.85%。
公积金管理中心工作人员解读：“ 当年归集”，是指相关部门对某一年度的住房公积金进行归集，对相关数据的名称，由于住房公积金是一种长期性住房储蓄，在职工工作期间，职工个人和所在单位均应按照职工个人工资和职工工资总额的一定比例逐月归集，作为职工个人住房基金，专户储存、统一管理、专项使用。
“上年结转”是会计工作中重要的具体业务，通常它是把一个会计科目的发生额和余额转移到该科目或另一个会计科目的做法，这个做法叫结转。上年结转，即把本会计年度末的余额转到下个会计年度。
NO.2：从2015年5月11日起，下调个人住房公积金贷款利率。 五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.00%下调至3.75%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由3.5%下调至3.25%。
2015年5月11日（含5月11日）以后发放的个人住房公积金贷款，执行本通知规定。2015年5月11日前发放的未到期个人住房公积金贷款，自2016年1月1日起按本通知规定执行。
公积金管理中心工作人员解读： 个人住房公积金贷款利率将分为两档，分别是5年期以上和5年期（含5年），贷款利率将影响个人还贷额度。“未到期个人住房公积金贷款”就是还在还款期的贷款，例如某市民2013年贷了5年的款，2018年到期，现在就是未到期个人住房公积金贷款。
NO.3：从2015年5月11日起，利用住房公积金支持保障性住房建设试点项目贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。
公积金管理中心工作人员解读： 保障性住房项目贷款是指向银川市保障性住房建设投资中心或经市政府授权具有保障性住房经营主体资格的企(事)业法人发放的，用于借款人自行建设、收购或长期租赁保障性住房项目的人民币贷款，公积金管理中心将按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行，即浮动后为13.75%。
公积金存贷利率调整 少还贷款多少钱？
银川市住房公积金管理中心工作人员说：“存款利率对老百姓的影响甚微，而贷款利率的下调影响会大些贷款有很多限制条件，每个人情况不一样会导致贷款的年限和额度都不一样。”
银川市住房公积金工作人员从还款额和利息两个方面给记者测算了50万贷5年、10年和20年的利率，用公积金贷款50万5年的新公积金贷款利率月供（还贷款）为9040元、新的到期利息（总还贷）42347.15元；而旧的公积金贷款利率计算月供为9095.87元、到期利息为45694.63元。用公积金贷款10年的新公积金贷款利率月供5003.06元、到期利息为100292.06元、旧的公积金贷款利率计算月供为5062.26元、到期利息为107388.26元。用公积金贷款20年的新公积金贷款利率月供为2964.44元、到期利息为211356.31元、旧的公积金贷款利率月供3029.9元、到期利息为227053.43元。
新闻延伸：利息计算
(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。 （注：未经许可不得转载 复制）